Sebuah sengketa kartu kredit pada transaksi yang dilakukan, penawaran konsumen tiga perlindungan: perlindungan terhadap penggunaan yang tidak sah, penagihan prosedur kesalahan, dan hak untuk menangguhkan pembayaran. Lender mengikuti serangkaian prosedur ketika Anda mengajukan sengketa kartu kredit untuk perbedaan dalam tagihan Anda. Perlu diingat bahwa pada akhir penyelidikan, perlindungan ini mungkin masih menghasilkan temuan bahwa Anda bertanggung jawab untuk membayar transaksi yang disengketakan. Hukum (s) berlaku untuk set tertentu Anda dari keadaan akan menentukan jumlah yang sebenarnya – jika ada – bahwa Anda bertanggung jawab untuk.
Perlindungan terhadap Penggunaan Tidak Sah
Dalam era di mana pedagang menerima pembayaran dengan kartu kredit di Internet dan telepon, masalah yang berkaitan dengan penggunaan yang tidak sah dari kartu kredit telah meningkat. penggunaan yang tidak gestun bandung termasuk situasi di mana kartu kredit Anda atau nomor kartu kredit dicuri, dipinjam, atau digunakan tanpa persetujuan Anda. Jika terbukti bahwa kartu kredit Anda memang digunakan tanpa otoritas Anda, maka hukum membatasi kewajiban Anda untuk $ 50. Dalam kebanyakan kasus penerbit kartu kredit membebaskan pembayaran ini.
Setelah biaya yang tidak sah telah dilaporkan penerbit, yang terakhir membuat keputusan apakah akan mengambil biaya transaksi off akun Anda atau untuk menyelidiki keabsahan klaim Anda. investigasi yang wajar ini dapat terdiri dari banyak hal seperti verifikasi tanda tangan pada slip transaksi kartu kredit, membandingkan lokasi tempat tinggal Anda dan outlet mana transaksi itu dibuat, dan memperoleh laporan polisi terkait.
Prosedur untuk Ikuti Ketika Membantah Kesalahan Penagihan
Anda dapat meminta perlindungan ini pada kartu kredit Anda, ketika biaya merchant Anda untuk produk Anda memerintahkan tetapi tidak pernah mencapai Anda, atau ketika tagihan kartu kredit Anda ditagih berlebihan. Sebuah undang-undang federal, Adil Credit Billing Act (FCBA), melindungi Anda ketika Anda menggunakan kartu kredit Anda. FCBA menyediakan bahwa Anda mungkin membantah tagihan yang dibuat untuk kartu kredit Anda dan, bahwa sementara penerbit kartu kredit masih melakukan penyelidikan, Anda memiliki hak untuk menangguhkan pembayaran tanpa dikenakan bunga untuk jumlah yang belum dibayar sesuai. Karena undang-undang ini, perusahaan kartu kredit dipaksa untuk memperhatikan sengketa kartu kredit Anda. Pedagang terlibat Mei, sebagai akibat dari sengketa, tagihan kartu kredit dikenakan.
Ada hal-hal yang perlu Anda lakukan jika Anda ingin memanfaatkan diri dari perlindungan konsumen ini diberikan kepada Anda pada kartu kredit Anda dengan hukum:
· Berkas pernyataan tertulis kepada penerbit kartu kredit di alamat yang ditunjukkan untuk “pertanyaan penagihan” – bukan alamat yang Anda mengirim pembayaran dikirimkan. Pernyataan ini harus berisi nama, alamat, nomor rekening kartu kredit (bukan nomor kartu), dan semua keterangan dan deskripsi mengenai transaksi penagihan yang keliru termasuk jumlah yang sesuai dan tanggal transaksi yang keliru.
· Kirim surat ini ke perusahaan kartu kredit sehingga mereka menerimanya dalam waktu 60 hari dari tanggal pernyataan pertama yang berisi entri transaksi yang keliru. Misalkan Anda tidak mendapatkan tagihan? Misalnya, pencuri identitas mungkin telah berubah alamat akun Anda. Dalam kasus tersebut, kartu kredit surat sengketa masih harus mencapai penerbit kartu dalam waktu 60 hari yang diperlukan. Anda harus punya ide (atau meminta) ketika perusahaan kartu kredit biasanya surat keluar laporan penagihan. Pastikan Anda menerima pernyataan Anda setiap bulan. Jika Anda tidak, menindaklanjuti tanpa penundaan.
Keadaan berikut alasan untuk memohon sengketa kartu kredit:
· Item diposting di tagihan adalah kesalahan;
· Item pada tagihan adalah transaksi tidak dilakukan oleh Anda atau orang yang Anda tegas diizinkan;
· Item mengacu pada produk atau jasa yang belum diterima untuk penyebab yang wajar oleh Anda atau orang yang Anda berwenang. Misalnya, item mungkin tidak memenuhi kondisi penjualan. Anda dapat meminta penerbit kartu Anda jika Anda tidak yakin apakah akan menolak item langsung, atau untuk menerima kondisional dan kemudian menantang pemasok.
· Item mengacu pada produk atau jasa tidak benar-benar disampaikan kepada Anda, atau orang yang ditunjuk, sebagai syarat penjualan telah ditunjukkan. Misalnya, Anda mungkin telah membayar pengiriman tambahan untuk memastikan cepat pengiriman tapi barang yang dibeli disampaikan terlambat, atau tidak apa yang Anda pesan, atau tidak dalam jumlah yang Anda tentukan.
Setelah Anda telah mengirimkan keluhan Anda, perusahaan credit card diwajibkan oleh hukum untuk melakukan penyelidikan. Mereka harus dapat memberitahu Anda tentang temuan mereka dalam waktu sembilan puluh hari atau dua siklus penagihan, mana yang lebih dulu. Dalam kebanyakan kasus, pedagang akan mundur daripada risiko kehilangan hak istimewa untuk menerima kartu kredit. Perusahaan credit card maka akan membatalkan tuduhan serta semua bunga yang sesuai.
Jika sengketa credit card tidak diselesaikan, Anda berhak menahan pembayaran dari bagian disengketakan tagihan Anda. Namun Anda harus memastikan bahwa Anda membayar jumlah tak terbantahkan. Jika tidak, perusahaan credit card mungkin resor untuk tindakan untuk koleksi, atau laporan kenakalan untuk biro kredit.
Jika hasil dari sengketa credit card tidak menguntungkan Anda, perusahaan credit card Anda diperlukan untuk mengirimkan penjelasan tertulis dari temuan dan bagaimana keputusan diberitahu. Sebuah masa tenggang untuk jumlah yang disengketakan biasanya diberikan.
Hak untuk Berhenti Pembayaran
perlindungan lain yang penting Anda miliki dalam sengketa credit card adalah hak untuk pembayaran berhenti. Perintah pembayaran berhenti adalah alat yang sangat kuat yang dapat digunakan ketika Anda tidak puas dengan pembelian Anda dibuat dengan salah satu dari credit card Anda. Anda dapat meminta hak ini jika Anda memiliki keluhan yang sah mengenai kualitas apa pun yang Anda beli dengan credit card Anda dan memberikan bahwa Anda telah membuat upaya yang baik-iman untuk menyelesaikan masalah secara langsung dengan pedagang.
Karena begitu kuat, hak ini memiliki beberapa keterbatasan penting:
· Nilai dari barang atau jasa yang disengketakan harus lebih dari $ 50, dan
· Item harus telah dibeli di negara bagian rumah atau dalam jarak 100 mil dari alamat Anda.
Ada pengecualian untuk keterbatasan ini: mereka tidak berlaku jika credit card Anda digunakan dikeluarkan oleh penjual (seperti department store atau kartu rumah) atau jika iklan untuk item yang Anda beli dikirimkan kepada Anda oleh penjual. Meski begitu, Anda harus menunjukkan bukti upaya itikad baik untuk menyelesaikan masalah dengan penjual.
Setelah Anda telah mengirim pemberitahuan kepada perusahaan credit card tentang niat Anda untuk menangguhkan pembayaran, mereka tidak diperbolehkan untuk melaporkan jumlah di bawah sengketa sebagai kenakalan untuk setiap biro kredit. Setiap tindakan harus ditahan sampai sengketa diselesaikan atau pengadilan yang berwenang telah mengeluarkan penilaian terhadap Anda. Dengan cara yang sama, pemberi pinjaman Anda tidak dapat mengambil tindakan untuk koleksi atau mengobati transaksi sebagai “menetap” kecuali mereka telah melakukan penyelidikan yang wajar dalam sengketa.
Jika Anda merasa bahwa Anda harus menahan pembayaran, lengkap Form 76 dan kirimkan ke alamat perusahaan credit card diindikasikan untuk “biaya disengketakan” (tidak untuk alamat penagihan) dan menjelaskan alasan keputusan Anda untuk tidak membayar. Anda harus melakukan ini segera: mengambil terlalu banyak waktu tentang hal itu akan membuat klaim Anda tersangka. Anda harus menahan hanya jumlah yang sesuai dengan cacat atau item tidak terkirim ditambah biaya keuangan yang terkait.
Untuk memperkuat posisi Anda sebagai yang terbaik, memastikan bahwa penerbit credit card Anda menerima klaim sengketa Anda dalam waktu enam puluh hari dari tagihan credit card yang pertama menunjukkan item dalam sengketa. Anda harus menjelaskan dan menggambarkan upaya Anda untuk menyelesaikan masalah dengan penjual. Anda juga harus melampirkan dokumentasi semua upaya Anda pada resolusi, termasuk surat-surat Anda dikirim ke penjual mengenai pembelian disengketakan dan salinan tagihan credit card menunjukkan item dalam sengketa.
Mungkin ini sebabnya pembelian yang dilakukan dengan cara credit card lebih baik dari kas dari perspektif konsumen. Perlindungan dan mediasi yang ditawarkan pada pembelian yang dilakukan melalui credit card Anda pada dasarnya diterjemahkan ke dalam built-in bantuan konsumen: bantuan yang akan biaya Anda banyak ekstra besar harus Anda memilih untuk membayar untuk item yang disengketakan dengan uang tunai sebagai gantinya.